Aplicações financeiras: de acordo com Leonardo
Lourenço houve um aumento dos saques em previdência privada
A
crise econômica, com a inflação alta reduzindo o poder de compra da população e
o desemprego aumentado, provocou um crescimento nos saques em poupança e em
várias aplicações financeiras nos últimos meses. E esse movimento chegou também
à previdência privada.
Segundo
Leonardo Lourenço, superintendente de Marketing e Produtos da Mongeral Aegon,
houve um aumento dos saques em previdência.
”Tem
aumento de resgates nas apólices, mas por enquanto as pessoas não estão
desistindo da aposentadoria”, afirma o executivo.
O
problema, alerta Lourenço, é que as pessoas estão sacando recursos aplicados há
pouco tempo e, com isso, pagando uma alíquota muito maior de imposto de renda,
de até 35%, para resgatar as aplicações em planos PGBL e VGBL.
Como
a maioria opta pelo sistema de tributação regressiva, o impacto de quem saca
pouco tempo depois da aplicação é muito maior. “Além de perderem o planejamento
para a aposentadoria, ainda vão sofrer uma tributação maior”, diz.
No
caso da Mongeral, entre setembro de 2014 e agosto de 2015, houve um aumento de
88% dos resgates dos planos de previdência.
E,
dos resgates, a maior parte, ou 69%, ocorreram em planos com apenas 13 meses de
vigência. Ou seja, todos pagaram a alíquota máxima, de 35%.
Tributação regressiva
Quem
aplica em previdência privada costuma optar automaticamente pelo sistema de
tributação regressiva, que vai caindo com o tempo.
Ele
começa com alíquotas muito maiores que as cobradas nas demais aplicações de
renda fixa, que variam de 22,5% até seis meses a 15% após dois anos, mas
termina com alíquotas mais baixas, de 10%. Mas o prazo para obter esse
benefício é muito maior.
As
alíquotas dos PGBL e VGBL começam com 35% para resgates até dois anos, 30% para
quatro anos, 25% até seis anos, 20% para oito anos, 15% até dez anos e
finalmente 10% acima de uma década de aplicação.
Imposto sobre o principal
O
problema é que muita gente aplicou em previdência recursos de emergência, que
podem ser necessários no curto prazo. E aí, boa parte da aplicação fica com o
governo.
Se
a aplicação é em PGBL, a situação é pior, pois o imposto incide sobre todo o
valor resgatado, e não apenas sobre os rendimentos, como ocorre com o VGBL.
Incentivo ao alongamento
A
piora da situação econômica, porém, acaba levando as pessoas a ter de apelar
para as economias e, às vezes sem conhecer direito o funcionamento da
tributação, acabam sacando sem verificar se há outras aplicações com imposto
menor.
“A
pessoa passa a olhar para o que tem dentro de casa e vê a previdência e resgata”,
diz Lourenço.
“É
uma pena, pois o governo criou esse mecanismo para incentivar o investimento de
longo prazo, mas as pessoas que começaram há pouco tempo e optaram por esse
regime de tributação, quando sacam, além de perderem o planejamento, ainda vão
sofrer tributação maior”, diz.
Seguros afetados pela crise
Outros
tipos de seguros também foram afetados pela crise, afirma Lourenço. Segundo
ele, sofrem mais os ligados a desemprego, atividade industrial ou à atividade
econômica do país.
“O
que afeta é a capacidade financeira da família, se não tem dinheiro, o seguro
não é prioridade diante das contas de supermercado, água, luz”, explica.
“A
vantagem é que a crise veio depois de um período de grande riqueza, as famílias
compraram muito, chegaram a um padrão de vida que nunca tiveram”, diz. “E se o
padrão de vida é ameaçado, a pessoa começa a se preocupar mais e faz seguros”,
diz.
Mais proteção para a renda e dinheiro de volta
A
Mongeral, segundo Lourenço, vem percebendo um aumento da venda dos bens
relacionados a perde da renda.
O
seguro Diária de Incapacidade Temporária, por acidente ou doença, que era
vendido como complemento, hoje responde por 20% das vendas. “Isso mostra o medo
da população perder a renda em uma eventualidade de acidente”, diz.
Outra
mudança foi o aumento dos seguros que garantam algum retorno para o segurado.
“Agora há os produtos regatáveis, nos quais a pessoa paga o seguro de vida e
depois de alguns anos recebe uma parte ou todo dinheiro de volta”, diz
Lourenço.
“Não
é um grande percentual da nossa carteira, mas dobrou em relação ao ano
passado”. Na falta de dinheiro, afirma Lourenço, as pessoas procuram opções que
garantam algum retorno no futuro.
Seguradoras mais seletivas
No
caso da Mongeral, a empresa se concentra nos segmentos de vida e previdência.
Outras com atuação em setores como veículos ou seguros empresarias podem sofrer
mais, acompanhando o desempenho dos setores e da economia.
“As
vendas de seguro de vida mantêm a curva de crescimento, mas os planos ligados a
atividade laboral foram impactados pela crise”.
Nesse
caso, as seguradoras podem se tornar mais seletivas na hora de aceitar vender
um seguro que envolva cobertura em caso de demissão.
“Uma
empresa que trabalha com seguros que dão proteção para desemprego vai evitar
determinados setores com maiores dificuldades, como engenheiros de petróleo, ou
aumentar as exigências”, diz.
Fonte
Angelo Pavini
Fonte
Exame.com
