A caderneta pode não render nada dependendo do momento
em que o valor for resgatado; entenda como funciona o aniversário da poupança e
evite perder rendimentos
Para não resgatar o dinheiro sem
ter rendimento, o investidor deve saber a data de aniversário da sua poupança
Por
ser um dos investimentos mais simples do mercado, a poupança é a aplicação
preferida de muitos brasileiros. Mas, mesmo ao investir na caderneta o
investidor precisa entender basicamente seu funcionamento para não deixar de
ganhar dinheiro. Apesar de não gerar rendimentos negativos, a poupança pode não
render nada, tendo o mesmo efeito de deixar o dinheiro embaixo do colchão.
A
poupança pode ter um rendimento nulo porque os juros são pagos apenas depois de
um mês que o dinheiro foi investido, na chamada data de aniversário.
Isso
significa que, se você investiu 1.000 reais na poupança no dia 1º de dezembro,
o crédito do rendimento será depositado a cada dia 1º dos meses subsequentes,
ou no dia útil posterior mais próximo, caso o dia 1º não seja um dia útil. Se o
valor for resgatado antes disso, o investidor não ganha nada pelos dias em que
o dinheiro ficou aplicado.
Segundo
a Lei nº 12.703, de 2012, que dispõe sobre as regras de remuneração da
poupança, a data de aniversário das contas abertas nos dias 29, 30 e 31 é
fixada necessariamente no dia 1º do mês seguinte.
O
investidor deve tomar cuidado, portanto, para não resgatar o valor antes da
data de aniversário ou antes do dia útil posterior à data de aniversário que
não cair em um dia útil.
Para
saber o aniversário de sua poupança, é preciso verificar no extrato da sua
conta poupança a data em que os recursos foram depositados. Caso o investimento
seja feito em diferentes dias, a poupança terá diferentes datas de aniversário
e será corrigida separadamente.
Normalmente
os bancos permitem que os aportes na poupança se concentrem em uma conta, com
datas diferentes. Mas, em alguns casos, o cliente pode precisar criar contas
novas a cada aporte.
Também
é importante evitar o resgate antes da data de aniversário porque o cálculo do
rendimento da poupança é sempre feito em cima do menor saldo do período. Se o
investidor aplicar 1.000 reais, por exemplo, e resgatar 500 reais antes da data
de aniversário, o rendimento será calculado sobre os 500 reais e não sobre os
1.000 reais aplicados inicialmente.
Para
não deixar de receber seus rendimentos, o melhor a fazer é concentrar as
aplicações sempre no mesmo dia do mês.
Alguns bancos, inclusive, permitem a programação automática do
investimento. Nesse caso, o dinheiro passa a ser debitado da conta corrente e
transferido automaticamente à conta poupança na data em que o cliente definir.
Resgate
Como
é possível ter uma poupança com diferentes datas de aniversário, em um eventual
resgate o valor pode não ser debitado sobre o montante aplicado em uma única
data.
Pela
regra, os valores serão retirados sempre do primeiro do saldo dos depósitos
feitos a partir de 4 de maio de 2012 (remunerados pela regra nova da poupança)
e, em seguida, do saldo de depósitos antigos, efetuados até 3 de maio de 2012
(rentabilizados segundo a regra antiga).
E
dentre os resgates de valores remunerados pela nova regra, os débitos vão sendo
feitos primeiramente sobre as parcelas que já fizeram aniversário. O sistema
desconta, portanto, o valor sobre as datas base anteriores mais próximas,
preservando a rentabilidade das datas base que não fizeram aniversário.
Se
uma pessoa investir na poupança três parcelas de 500 reais nos dias 10, 11 e
16, por exemplo, ao regatar 1.000 reais no dia 12 do mês seguinte, os débitos
são feitos sobre os dias 10 e 11, datas base mais próximas ao dia do resgate.
Dessa forma, são resgatadas as parcelas que já fizeram aniversário e permanece
investido o montante que ainda não completou um mês de investimento.
Por
Priscila Yazbek
Fonte
Exame.com
