É possível encontrar taxas de juros menores e até
levar dívida para outra instituição financeira
Fechar
as contas todos os meses sem depender do cheque especial ou do cartão de
crédito se tornou um desafio ainda maior para milhões de famílias brasileiras.
Prova disso é que o País já tem mais de 59 milhões de pessoas em cadastros de
inadimplentes. Porém, muita gente não se dá conta do nível de endividamento
antes de ficar com o nome sujo.
Se
você não consta em cadastro de inadimplentes, mas sente que a parcela do seu
salário que vai para o banco mensalmente está pesada, está na hora de mudar
esse cenário.
Sabia
que é possível cortar mais do que a metade das taxas de juros que você paga ao
banco apenas mudando a forma como pega o dinheiro emprestado? Sim, e é uma
maneira de evitar que lá na frente você fique sem dinheiro para quitar a
fatura.
A
gerente da área de educação financeira do Itaú-Unibanco, Maria Eugênia Sosa,
explica que há um momento em que a luz amarela precisa acender.
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É quando a pessoa começa a usar mais um terço da renda líquida dela para pagar
prestação, ou quando está no cheque especial ou pagando o mínimo do cartão de
crédito por três meses seguidos.
A
alternativa para deixar de pagar os juros exorbitantes do cheque especial (em
média 331,3% ao ano, segundo o Banco Central) e do rotativo do cartão de
crédito (471,3% ao ano) envolve outra operação de crédito, que pode ser um
empréstimo pessoal ou um consignado. Assim, você quita
a dívida com os juros mais altos e continua pagando outra com taxas menores.
O
diretor-executivo de Estudos Financeiros da Anefac (Associação Nacional dos
Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade), Miguel Ribeiro de
Oliveira, diz que a iniciativa de procurar o banco tem que partir do cliente.
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Vale a pena trocar uma dívida cara por uma mais barata, principalmente se forem
essas de cartão de crédito e cheque especial, que rapidamente dobram de
tamanho. Com essa taxa de juros, logo você vai estar devendo o dobro. O gerente
do banco não vai bater na porta do cliente para dizer que ele está pagando
muitos juros no cartão de crédito. Enquanto vai pagando, ele vai arrolando a
dívida. A pessoa que tem que perceber se está pagando muito de juros e procurar
outra modalidade de crédito.
Porém,
esse acesso ao crédito do sistema bancário nem sempre está disponível para
esses 59 milhões de brasileiros que estão com o nome sujo. A economista-chefe
do SPC Brasil, Marcela Kawauti, alerta para os riscos de alguns empréstimos.
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Na verdade, essa questão de que você não consegue crédito com o nome sujo é um
pouco diferente. Você tem mais dificuldade em conseguir, mas você consegue.
Depende muito do relacionamento que você tem com o banco. O acesso ao crédito
continua, mas normalmente ele é mais caro. Eu acho pior a pessoa ter o acesso
ao crédito mais caro quando está com o nome sujo do que não ter acesso. Um
exemplo é o crédito para negativado, o valor dele é um absurdo.
O
diretor-executivo da Anefac avalia o crédito para negativado como “impagável”.
A pedido do R7, ele calculou quanto uma pessoa que empresta R$ 3.422,29 (valor
médio da dívida do brasileiro, segundo o SPC Brasil) desse tipo de financeira
pagaria ao final de um ano. Os juros mensais de 21,27%, cobrados por uma grande
empresa do mercado, chegam a ser três vezes maior do que a taxa dos bancos para
o empréstimo pessoal.
A
parcela que o tomador desse crediário pagaria durante um ano seria de R$
807,77. Ao final desse período, ele teria pago à financeira R$ 9.693,24, sendo
que 6.270,95 seriam juros.
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Infelizmente, quem entra em uma situação dessas acaba não conseguindo pagar a
dívida.
A
modalidade de empréstimo mais recomendada pelos especialistas é o consignado,
com desconto automático na folha de pagamento. Por ter a garantia de que o
empregador repassará o valor da parcela, sem intermédio do funcionário, os
bancos oferecem juros mais baixos (entre 27,7% e 43,9% ao ano).
Porém,
nem todo trabalhador tem acesso. É mais comum que funcionários públicos e
pensionistas do INSS consigam o consignado. Isso porque no setor privado, as
empresas precisam ter convênio com algum banco para oferecer esse tipo de
crédito. Recentemente, o governo aprovou que trabalhadores deem como garantia
10% do FGTS e 100% da multa rescisória para conseguir um consignado. A medida
deve entrar em vigor em breve.
Fonte
R7
