Aposentadoria
não é um tema simples. O brasileiro tem quatro tipos de aposentadoria (tempo de
contribuição, idade, invalidez e especial) e seis cálculos diferentes no total.
Cada uma delas tem vantagens, e algumas têm desvantagens.
Qual
é a melhor aposentadoria para você? Só a sua idade e tempo de contribuição pode
dizer, além do seu desejo. Alguns preferem se aposentar mais cedo, ganhando
menos. Outros podem esperar um pouco mais, para garantir um valor melhor. A
decisão cabe a cada um.
Entender
as vantagens de cada tipo, porém, pode ajudar a planejar o melhor e se preparar
para esse período da vida.
1 - Como escolher fator previdenciário, aposentadoria
por idade ou fórmula 85/95?
Depende
de cada caso: o sexo, a idade e o tempo de contribuição. É possível se
aposentar mais cedo, mas ganhando menos, ou esperar alguns anos para ganhar a
aposentadoria integral.
Exemplo:
considerando um homem de 55 anos de idade e 35 de contribuição em 2015, com uma
aposentadoria integral de R$ 3.000.
Hoje,
ele ainda não pode se aposentar nem por idade (ainda não tem 65 anos) nem pela
nova fórmula (a soma de sua idade e tempo de contribuição é 90, e precisa de
95).
O
único jeito de ele se aposentar em 2015 seria com o fator previdenciário, nesse
caso, ele não teria aposentadoria integral e perderia dinheiro. O fator
previdenciário dele hoje é de 0,7. Assim, ganharia R$ 2.100 de aposentadoria,
42,8% a menos que a integral.
Para
ganhar a integral, ele poderá esperar:
· 6 anos
pelo fator previdenciário. Em 2021, o fator previdenciário dele será de 1,051.
Assim receberá R$ 3.153 (pelo fator é possível ganhar acima da aposentadoria
integral);
· 10 anos
pela aposentadoria por idade. Se fosse pela aposentadoria por idade, ele
receberia R$ 3.000 em 2025, quando tiver 65 anos. No entanto, o que vale sempre
é o valor maior. Nesse caso, portanto, valeria o fator previdenciário, já que
ele teria direito a R$ 4.137;
· 3 anos
pela nova fórmula. Em 2018, ele poderá se aposentar recebendo R$ 3.000. A soma
de sua idade com o tempo de contribuição será 96. Naquele ano, a fórmula que
valerá será a 85/95.
Como
é possível ver, o jeito mais rápido de ele conseguir a aposentadoria integral é
com a nova fórmula.
2 - Qual é a vantagem da regra 85/95?
A
principal vantagem da fórmula 85/95 é que o fator previdenciário não é
utilizado. Por causa disso, para algumas pessoas, é possível atingir o valor
integral da aposentadoria mais cedo do que se fosse pelo fator previdenciário.
3 - Qual é a vantagem do fator previdenciário?
O
fator previdenciário é pior para quem se aposenta mais jovem, que vai ganhar
uma aposentadoria menor. Porém, para quem é mais velho e contribuiu por muito
tempo, o valor pode ser, até mesmo, maior do que o da aposentadoria integral.
4 - Qual é a vantagem da aposentadoria por idade?
A
aposentadoria por idade é melhor para quem tem pouco tempo de contribuição com
o INSS quando atinge a idade mínima para se aposentar (60 anos para mulher e 65
para homem). Por exemplo, se uma mulher se aposentar aos 60 anos, com 15 de
contribuição, e aposentadoria integral no valor de R$ 3.000, a sua
aposentadoria será de R$ 2.550 (85% da integral).
Essa
mulher não tem o tempo mínimo de contribuição para conseguir a aposentadoria
por fator previdenciário, que é de 30 anos para mulheres. Ela também ainda não
atingiu 85 pontos, número necessário para conseguir pela nova fórmula, porque a
soma de sua idade com tempo de contribuição é igual a 75.
Então,
para essa mulher, o único jeito de se aposentar aos 60 anos é pela idade.
