Como
controlar as despesas e ter mais dinheiro em 2020? Não serão as simpatias de
fim de ano que vão garantir isso, mas o planejamento financeiro.
Para
o educador financeiro Conrado Navarro, idealizador do site Dinheirama.com, as
pessoas vão ter de colocar o controle financeiro como prioridade no dia a dia,
pois este deverá ser um Natal de austeridade.
"Lembre
dos objetivos que você não cumpriu nos anos anteriores e não deixe para pensar
nisso só com um copo de champanhe na mão, pois a promessa tende a ser
vazia", diz Navarro.
"Pense
em como e quando poderá atingir esse objetivo, quanto irá custar e comece a
economizar para isso."
Segundo
o educador financeiro Reinaldo Domingos, presidente da Dsop, para fazer o
planejamento financeiro é preciso anotar, durante um mês, rigorosamente todos
os gastos e receitas da família.
A
partir daí, será possível identificar os excessos e começar a economizar para
realizar os sonhos tais como férias, cursos, a compra da casa própria e a
independência financeira.
Veja
dicas as dicas dos especialistas:
1) Planejamento financeiro
Faça
uma lista dos ganhos (renda e ganhos extras como 13°, bonificações e férias) e
de todas as despesas. Durante um mês, pelo menos, anote tudo, minuciosamente.
Não se esqueça nem mesmo do cafezinho na padaria. Existem diversos aplicativos
para celular e planilhas na internet que facilitam essa anotação. Exemplos são
as planilhas da BM&FBovespa (http://zip.net/bvsh5J)
e do portal Meu Bolso Feliz, da Febraban (http://zip.net/bnshMy).
2) Avalie sua situação financeira
Junto
com toda a família, avalie a situação das finanças. A família tem condições de
fazer novos gastos ou já está com pendências financeiras? Conrado Navarro diz
que o ideal é que as despesas fixas tais como moradia (incluindo aí aluguel e
financiamento da casa própria), transporte e educação não ultrapassem 50% do
rendimento líquido e que as dívidas (tudo o que se compra em parcelas) fiquem
limitadas a 30%.
3) Corte os gastos
Identifique
os excessos, que geralmente representam 30% das despesas das famílias e faça os
cortes necessários.
4) Planeje os presentes de Natal
Avalie
quanto poderá reservar para comprar presentes e artigos das festas de fim de
ano, que devem ser pagos preferencialmente à vista. Se a pessoa está
endividada, ela deve reorganizar a sua vida financeira antes de pensar em
presentear amigos e parentes. O presente precisa ser coerente com o orçamento.
5) Fuja das dívidas
Evite
se endividar. Prefira economizar para comprar à vista ou parcelar pelo menor
período possível. Tudo o que for comprado em parcelas pode se encaixar como
dívidas, à exceção do financiamento da casa própria, que para Navarro, deve ser
separado como despesa fixa de moradia. Compras parceladas no cartão de crédito,
financiamento do carro, tudo o que não for pago à vista deve ser considerado
como dívida. O valor das parcelas não deve ultrapassar os 30% do rendimento
líquido.
6) Cheque especial e cartão de crédito
Evite
ao máximo usar o limite do cheque especial e pagar a parcela mínima do cartão
de crédito. São as linhas de crédito mais caras do mercado. Caso esteja
endividado nessas modalidades, tente substituir por créditos mais baratos, como
empréstimo consignado ou pessoal.
7) Prepare-se para janeiro
Reserve
parte do 13º para as despesas do início do ano como IPVA, IPTU, matrícula e
material escolar. Janeiro não é surpresa para ninguém. O ideal é que as
despesas do começo do ano já estejam previstas no ano todo e seja feita uma
poupança todo mês para pagar essas dívidas. Um exemplo: se o valor total será
de R$ 4.500, o ideal é que durante o ano sejam economizados R$ 375 por mês para
garantir o pagamento desse valor sem aperto.
8) Você precisa do seu carro?
Carro
é um bem de consumo, não um patrimônio. O custo mensal médio de manutenção é de
3% do valor do carro. A manutenção de um veículo de R$ 20 mil, por exemplo, tem
um custo de aproximadamente R$ 600 mensais com gasolina, seguro, licenciamento,
IPVA, manutenção... Reavalie se é realmente necessário.
9) Cuidado ao parcelar viagens
Prefira
uma viagem mais barata e dentro do orçamento. Com o dólar alto, as viagens
internacionais ficaram ainda mais caras. Será que vale a pena passar
dificuldades o ano todo por alguns dias de diversão?
10) Tenha metas
Estabeleça
objetivos e metas de curto, médio e longo prazo. Os objetivos de curto prazo
são aqueles a serem realizados em até um ano, tal como uma viagem de férias. Um
objetivo de médio prazo (cinco anos) pode ser a compra ou troca de um carro.
Exemplos de longo prazo (mais de dez anos) são a compra da casa própria e
aposentadoria.
11) Pratique o desapego
Não
compre coisas por impulso e não guarde aquilo de que não precisa.
12) Poupe e invista sempre
Poupe
no mínimo 10% do seu rendimento líquido e invista sempre. Não adianta guardar
dinheiro num mês e depois, nunca mais. Mesmo que poupe pouco, é a regularidade
que garante a formação da poupança.
13) Reveja os objetivos
Periodicamente
(uma sugestão é de seis em seis meses), reveja todos os objetivos e se estão
sendo alcançados. Faça as reformulações necessárias.
Por
Sophia Camargo
Fonte
UOL Finanças Pessoais
