É hora de pôr suas finanças em dia depois das
promessas de Ano Novo. Vai ficar fácil com estas dicas
Depois
da folga, da lentilha e da calcinha amarela do Ano Novo, é hora de ser realista
e dar um jeito no orçamento para ter um 2024 sem perrengues financeiros. Com o
futuro econômico do país ainda incerto, faça o que está ao seu alcance:
controlar seus ganhos e gastos para concretizar todos os planos feitos no
Réveillon.
“Dinheiro
é um ator coadjuvante na vida, mas se você não destinar tempo e atenção, ele
roubará sua energia e assumirá o centro do palco”, observa a educadora
financeira Cássia D´Aquino. Está na hora de encarar seu dinheiro sem
preconceitos.
A
seguir, EXAME.com lista cinco passos para começar 2023 livre de bagunça na vida
financeira:
1) Levantar as dívidas e se organizar para quitá-las
Faça
um levantamento honesto de todas as suas dívidas, incluindo as com amigos e
familiares, que têm um custo emocional alto, apesar de não cobrarem juros. Dê
prioridade para arcar com o que você é capaz de pagar no momento, como orienta
Cássia.
Se
não puder pagar agora, estabeleça um prazo realista. “Conforto emocional é mais
importante do que surtar para pagar todas as dívidas de uma vez”, esclarece a
educadora financeira. Anote o cronograma em recados na geladeira, no celular ou
onde quiser, e cumpra-o rigorosamente.
É
importante informar ao credor sobre seu plano de quitar a dívida, como recomenda
o educador financeiro Reinaldo Domingos, fundador da Associação Brasileira de
Educadores Financeiros e da DSOP Educação Financeira. Tente renegociar a dívida
no banco e fazer um acordo realista. “O pior acordo que você pode fazer é
aquele que não pode pagar”, orienta.
2) Diagnosticar ganhos e gastos
Para
conseguir poupar, é essencial diagnosticar para onde o seu dinheiro está indo.
Existem excessos em todas as famílias e sempre é possível cortar um pouquinho,
segundo Domingos. Mas cortar gastos aleatoriamente, sem um diagnóstico apurado,
não funciona bem.
Para
isso, existem uma infinidade de planilhas, em aplicativos para smartphones ou
no Excel, que são extremamente fáceis de usar e eficientes. EXAME.com listou
algumas das melhores.
O
ideal é que você mantenha esse diagnóstico constantemente, e não faça ele
apenas uma vez e depois abandone a tarefa. Essa é a melhor forma de ter sua
vida financeira sob controle.
3) Planejar seu orçamento financeiro
Planejar
um orçamento financeiro é fazer esse diagnóstico dos gastos e ganhos e planejar
suas metas e sonhos. “É um plano de voo, algo que dirija você a algum lugar”,
explica Cássia.
As
planilhas de orçamento normalmente têm um espaço para você acrescentar metas e
anotações. Pode ser algo simples, como viajar no feriado, ou um plano de longo
prazo, como se aposentar com determinada idade.
Também
é importante determinar regras para você mesmo de como lidar com o dinheiro.
Fuja de tudo que tenha juros, como compras parceladas no cartão de crédito e
empréstimos pessoais, como recomenda o professor de finanças da Fipecafi George
Sales.
Organize
como você pagará suas contas em dia e como realizará seus pagamentos do dia a
dia, em dinheiro ou no cartão. Uma dica é agrupar todos pagamentos das contas
na mesma data.
4) Correr atrás de novas fontes de renda
Se
você já cortou todos os gastos possíveis e mesmo assim o orçamento continua
apartado, a solução é procurar fontes alternativas de renda. Às vezes, não é
preciso trocar de emprego ou redirecionar a carreira. Dá para encontrar
soluções mais simples, como vender coisas usadas ou ganhar uma renda extra fixa
em cada mês.
5) Investir para ter uma reserva de emergência e
realizar sonhos
Em
2024, especialistas recomendam evitar se descapitalizar e manter o maior valor
possível investido. É preciso cautela para encarar a incerteza econômica que
está por vir.
“Não
é momento para contrair dívidas, e sim para se capitalizar mais”, recomenda
Domingos. Pode ser uma estratégia aproveitar os juros altos dos investimentos
de renda fixa, os mais seguros do mercado.
Se
você ainda não investe em nenhuma aplicação financeira, o primeiro passo é
guardar um dinheiro para emergências. A recomendação é ter o equivalente a
entre três e seis salários investidos, para caso você perca o emprego ou algum
outro imprevisto aconteça.
Para
isso, há investimentos tão seguros quanto a poupança, que proporcionam
rentabilidade maior. Mas não exija milagres. “Desconfie de qualquer rendimento
bom demais para ser verdade”, recomenda Cássia.
Depois
de construir a reserva de emergência, invista para realizar sonhos de médio
prazo, como uma viagem ou a compra de um carro, e de longo prazo, como a
aposentadoria.
Por
Júlia Lewgoy
Fonte
Exame.com
