Conheça seis transações que parecem um excelente
negócio, mas só para quem vende estes produtos e serviços
Faça as contas para descobrir se um investimento é
realmente rentável
Que
tal colocar seu dinheiro em um título de capitalização, que rende como a
poupança e ainda dá a oportunidade de concorrer a prêmios de milhares de reais?
Ou levar uma exclusiva garantia estendida para não ter de se preocupar com
nenhum problema que possa acontecer com a geladeira que você acaba de comprar?
Esses
exemplos têm duas coisas em comum: parecem ótimos negócios, mas, na realidade,
não são vantajosos para o consumidor. Entenda, a seguir, por que alguns
produtos e serviços financeiros são sinônimo de prejuízo ou não representam
ganhos para você e saiba quais são as melhores alternativas para substituí-los.
Título de capitalização
Seu
gerente garante que o título tem o mesmo rendimento da poupança e, como o valor
mensal é debitado de sua conta, pode funcionar como uma poupança forçada. Isso
sem falar na chance de ganhar prêmios.
Por que é mico?
Apenas
90% de seu dinheiro será corrigido. O restante é cobrado como taxa de
administração, de carregamento e cota de sorteio. Se você precisar retirar o
dinheiro antes, ainda tem de pagar multa, que pode levar até 80% do valor
investido. Mais: a chance de ter seu título sorteado
é de uma em 75.000.
Alternativa
Poupança.
"Lá, 100% de seu dinheiro vai ser corrigido e você não paga multa se tiver
uma emergência e precisar retirar uma parte", afirma Adriano Gomes,
professor de finanças da ESPM.
Garantia estendida
É
vendida com eletrodomésticos ou eletrônicos e oferece garantia complementar à
contratual.
Por que é mico?
A
garantia estendida pode elevar em 10% o valor do produto, que já tem garantia
em torno de um ano. Ela já protege o consumidor contra os defeitos de
fabricação, que costumam aparecer nos primeiros meses de uso, e pode se tornar
desperdício, considerando que alguns produtos, como os eletrônicos, ficam
rapidamente ultrapassados.
Alternativa
Fique
com a garantia obrigatória dos fabricantes.
Pagamento de contas mensais no cartão de crédito
Quem
costuma se enrolar com as datas de pagamento de contas mensais pode achar que
pagar tudo no cartão de crédito é uma boa opção.
Por que é mico?
"Os
bancos cobram, além do imposto sobre operações financeiras, de 0,38%, de 3 a 16
reais por conta", diz Ione Amorim, analista do Idec. Um deles debita uma
taxa de 2,99% sobre o valor de cada fatura. Se a conta for de 1.000 reais, você
pagará 29,90 reais só de taxas.
Alternativa
Todas
as prestadoras de serviço permitem a troca gratuita da data de vencimento da
conta. Faça isso e organize-se com planilhas. "É muito melhor do que pagar
para o banco fazer isso", afirma Ione, do Idec.
Previdência privada com taxas altas
A
previdência complementar pode ser a garantia de um futuro mais confortável na
fase da aposentadoria.
Por que é mico?
Essa
forma de investimento se torna um mico quando há altas taxas de carregamento,
cobradas pela instituição para cobrir despesas administrativas. Dependendo do
valor da taxa, você pode estar perdendo dinheiro.
Alternativa
Pesquise
a taxa de carregamento e peça ao gerente que faça simulações para saber se ela
anula a rentabilidade do plano. "Vá a outros bancos, veja o que eles têm a
oferecer. Algumas pessoas esquecem que o gerente também tem metas para
bater", diz Luiz Krempel, planejador financeiro do GuiaBolso.com
Seguro para cartão de crédito e celular
Ele
serve para proteger você caso seu cartão de crédito ou celular sejam roubados.
Por que é mico?
A
administradora do cartão de crédito tem a obrigação de ressarcir gratuitamente
o consumidor que tiver seus dados roubados. No caso de celular, o seguro custa
até 50% do valor do aparelho, mas só pode ser acionado em caso de assalto.
Ainda
assim, o consumidor recebe apenas parte do valor do aparelho, porque são
descontadas a franquia e a depreciação do produto, que chegam a abocanhar 25%
do valor que você receberia.
Alternativa
Em
caso de roubo, notifique a central da operadora quanto antes para ser
ressarcido. No caso do celular, mesmo que ele seja muito caro, considere que,
quanto mais o tempo passa, mais barato ele tende a ficar nas lojas.
Consórcio
É
um sistema de compra em que um grupo de pessoas rateia o valor de um bem. A
cada mês, uma pessoa é sorteada para adquiri-los.
Por que é mico?
O
consórcio é uma poupança forçada, com cobrança de juros de até 16% ao ano.
"É pagar alguém para guardar seu dinheiro", afirma Luiz Krempel, do
GuiaBolso.com.
Alternativa
Já
que pode esperar, recorra à poupança programada, com débito em conta, e
economize nas taxas.
Por
Mariana Amaro
Fonte
Exame.com
